平湖農商銀行“三大預警”提升反詐能力

由平湖農商銀行財務會計部牽頭，與第三方軟件開發公司聯合開發的風險監控小程序經測試后，于日前正式在全行轄內各網點投入運行。據介紹，該程序可在電子影像檔案平臺聯網核查環節實現可疑人員名單監控、Ⅰ類戶超限監控、客戶信息合規性監控三大風險監控自動預警，從柜面開戶、風險防控和數據治理三大方面進一步提升全行反詐防控水平。

可疑人員名單監控自動預警。風險監控小程序與電子影像檔案平臺聯網核查環節聯動，該程序導入買賣和出租出借賬戶人員名單、電信網絡新型違法犯罪涉案人員名單、高風險客戶名單、人行下發重點人員名單、跨行頻繁開戶信息名單等相關可疑人員名單客戶信息，并根據公安機關及人行下發的數據定期更新名單庫。聯網核查時若客戶涉及上述名單庫內人員，該程序即彈出預警提示并顯示該客戶的可疑類型。柜員可根據提示加強開戶審核或拒絕開戶。

Ⅰ類戶超限監控自動預警。該程序名單庫中包含全行所有Ⅰ類戶，且每日對全行所有Ⅰ類戶進行跑批，實行T+1天監測，并自動判別Ⅰ類賬戶超限人員。聯網核查時若客戶的Ⅰ類戶超過規定數量，該程序即彈出預警提示并顯示超限類型及數量。柜員可根據提示對超限的Ⅰ類戶進行銷戶或降級處理。

客戶信息合規性監控自動預警。該程序自動與新反洗錢輔助系統中的個人客戶信息不合規名單進行匹配。聯網核查時若綜合前端核心系統中客戶的基本信息維護不完整或不合規，該程序即彈出預警提示并顯示“不合規”。柜員可根據提示先維護客戶信息再辦理業務。

風險監控小程序正式投入運行，標志著農商銀行反詐工作在柜面開戶、數據治理和風險識別三大方面取得了重大突破。從多個系統分別核實客戶身份信息，到集中采用一個系統主動提示，有效縮短開戶審核時間，提高開戶審核效率，強化開戶“源頭管理”，提升開戶風險防控效能。與此同時，數據治理與柜面業務聯動，通過三大風險監控自動預警，嚴格執行“先治理數據，后辦理業務”的內控制度，實現了數據治理從“綜合治理”到“實時治理”的飛躍，讓數據治理邁上“新臺階”。此外，風險識別與柜面業務同步，在柜面業務發生時自動實現風險預警，也實現了風險識別從“人工識別”到“智能識別”的蝶變，促進反詐工作與該行業務深度融合、高效運營、一體推進。

今年以來，平湖農商銀行加快推進反詐工作科技賦能，對標反詐新類型，找準風險切入點，不斷研發新程序、優化新系統、構建新模型，進一步提升了全行的反詐防控水平。

平湖農商銀行  朱偉杰、金鳳麗